Assurance prêt immobilier : Vous ne pouvez pas y couper, la souscription d'une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Tant mieux, car il garantit le remboursement de vos mensualités en cas de coup dur. C'est aussi un excellent moyen de vous protéger, vous et votre famille.
Il existe différents niveaux de couverture possibles, du minimum vital à une couverture plus complète. Le niveau minimum de couverture varie en fonction du projet. L'assurance décès est obligatoire. Elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès de l'un des coemprunteurs. Elle est toujours combinée avec une ou plusieurs assurances invalidité. Il existe différents types de contrats couvrant différents degrés d'invalidité (partielle ou totale) et d'incapacité de travail (temporaire ou irréversible). Le coût de l'assurance varie fortement en fonction du contrat, Mosaïk-Invest peut vous aider à le minimiser.
Garantie : Pour se protéger davantage contre le risque de non-paiement, les banques exigent que le prêt soit également couvert par une garantie. Elle permet le remboursement du prêt en cas de non-paiement en dehors des cas couverts par l'assurance. Cette garantie coûte environ 1 % du montant du prêt. Il existe deux types de garanties : les cautions et les hypothèques (ou sûretés). Le choix de la garantie dépend en partie de la banque : certaines banques privilégient presque toujours le dépôt, d'autres la garantie. Un dépôt est généralement moins coûteux qu'une garantie réelle.
Choisir le bon prêt : Il existe différents types de prêts la plupart des prêts immobiliers accordés en Europe sont dits "amortissables".
Prêt amortissable : Le prêt amortissable est le plus courant et c'est celui que nous proposons dans la plupart des cas. Sa durée varie de 5 à 30 ans. Le capital est amorti au fil du temps (d'où le nom), c'est-à-dire que le capital emprunté est progressivement remboursé. Dans la plupart des cas, les mensualités sont constantes pendant toute la durée du prêt. Cela vous permet d'avoir une idée claire de la charge que le prêt représente dans votre budget.
Exemple :
Un prêt immobilier de 200 000 euros remboursable sur 15 ans à un taux d'intérêt de 1,80 %, les mensualités s'élèveront à 1 269 euros. Le capital remboursé le premier mois est de 969 euros, les intérêts sont de 300 euros. La 60ème mensualité de 1.269 euros comprend 1.058 euros de capital remboursé et 210 euros d'intérêts. Quant à la 180e mensualité (la dernière), le capital remboursé sera de 1 267 euros et 2 euros d'intérêts.
Prêt relais : Vous êtes déjà propriétaire d'une maison mais vous voulez changer de logement ? Grâce au crédit-relais, vous pouvez acheter votre prochaine maison avant de vous engager à vendre votre maison actuelle et l'utiliser comme apport. Ce prêt vous aide pendant une période limitée : entre l'achat du nouveau bien et la vente de l'ancien. Elle ne dure généralement pas plus de deux ans. À la fin du terme, vous devez le rembourser. Les prêts à retrait et à lissage : pour vous permettre de réduire le coût total d'un prêt sans trop augmenter vos mensualités, le prêt à deux lignes, également appelé prêt à retrait, peut être une option.
Bon plan :
Il est souvent judicieux de rembourser les prêts en cours en utilisant une partie de votre épargne pour éviter de mettre en place un lissage qui augmenterait la durée, le taux et le coût total du prêt.
