Seguro de crédito vivienda: No puedes permitirte no contratar un seguro de préstamo, obligatorio para obtener un crédito inmobiliario. Es bueno, porque garantiza el reembolso de sus cuotas mensuales en caso de imprevisto. También es una excelente forma de protegerte a ti y a tu familia.
Hay distintos niveles de cobertura posibles, desde el mínimo hasta una cobertura más completa. El nivel mínimo de cobertura varía en función del proyecto. El seguro de fallecimiento es obligatorio. Garantiza el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento de uno de los coprestatarios. Siempre se combina con uno o varios seguros de invalidez. Existen diferentes tipos de contratos que cubren distintos grados de invalidez (parcial o total) e incapacidad laboral (temporal o irreversible). El coste del seguro varía mucho en función del contrato, Mosaïk-Invest puede ayudarle a minimizarlo.
Garantie : Para protegerse aún más contra el riesgo de impago, los bancos exigen que el préstamo esté también cubierto por una garantía. Ésta permite la devolución del préstamo en caso de impago fuera de los casos cubiertos por el seguro. Esta garantía cuesta alrededor del 1% del importe del préstamo. Hay dos tipos de garantías: avales e hipotecas (o fianzas). La elección de la garantía depende en parte del banco: algunos bancos prefieren casi siempre un depósito, otros un aval. Un depósito suele ser menos caro que una garantía real.
Elija el préstamo adecuado: Existen diferentes tipos de préstamos: la mayoría de los préstamos hipotecarios concedidos en Europa se denominan "amortizables".
Préstamo amortizable: El préstamo amortizable es el más común y es el que ofrecemos en la mayoría de los casos. Su duración oscila entre 5 y 30 años. El capital se amortiza con el tiempo (de ahí su nombre), es decir, el capital prestado se devuelve gradualmente. En la mayoría de los casos, las mensualidades son constantes durante toda la duración del préstamo. Esto le da una idea clara de la carga que el préstamo supone para su presupuesto.
Ejemplo:
Un préstamo vivienda de 200.000 euros reembolsable en 15 años a un tipo de interés del 1,80%, las mensualidades serán de 1.269 euros. El capital reembolsado el primer mes es de 969 euros, los intereses son de 300 euros. La 60ª mensualidad de 1.269 euros comprende 1.058 euros de reembolso de capital y 210 euros de intereses. En cuanto a la 180ª (última) mensualidad, el capital reembolsado será de 1.267 euros y 2 euros de intereses.
Préstamo puente: Ya es propietario pero quiere cambiar de casa? Con un préstamo puente, puede comprar su próxima vivienda antes de comprometerse a vender la actual y utilizarla como pago inicial. Este préstamo le ayuda durante un periodo limitado: entre la compra de la nueva vivienda y la venta de la antigua. No suele durar más de dos años. Al final del plazo, tienes que devolverlo. Préstamos de retirada y alisamiento: para permitirle reducir el coste total de un préstamo sin aumentar demasiado sus pagos mensuales, un préstamo de dos líneas, también conocido como préstamo de retirada, puede ser una opción.
Buen plan :
A menudo es buena idea pagar los préstamos pendientes utilizando parte de los ahorros para evitar establecer un acuerdo de amortización gradual que aumente el plazo, el tipo y el coste total del préstamo.
